La planification financière est complexe et la tâche peut s’avérer colossale alors que tant d’autres choses occupent votre emploi du temps. Nous vous posons les bonnes questions, offrons un point de vue objectif lorsque vient le temps de prendre des décisions par rapport à votre patrimoine et travaillons avec vous pour créer un plan financier que vous pourrez facilement suivre. Nous resterons à vos côtés pour l’adapter au besoin et veillerons à ce que vous soyez toujours en voie de réaliser vos objectifs, peu importe les changements dans vos priorités et les fluctuations des marchés.

Un conseiller financier à Brossard peut vous aider à coordonner les différentes composantes de votre patrimoine afin que vos décisions en matière de placements, de fiscalité, de retraite, d’assurance et de succession s’inscrivent dans une même stratégie.

À l’Équipe Bolduc, nous accompagnons principalement des entrepreneurs, des professionnels incorporés, des retraités et préretraités ainsi que des familles fortunées. Basés près du Quartier DIX30, nous travaillons souvent avec des clients dont la situation financière comporte plusieurs éléments à coordonner, notamment des sociétés, des liquidités corporatives, des placements personnels, de l’immobilier, des revenus de retraite et des objectifs de transfert de patrimoine.

Pour un entrepreneur ou un professionnel incorporé, détenir des liquidités importantes dans une société peut soulever plusieurs questions. Combien faut-il conserver pour les besoins de l’entreprise? Quelle portion pourrait être investie? Comment coordonner les placements corporatifs avec les actifs détenus personnellement? Et comment retirer éventuellement ces sommes?

Ces décisions gagnent à être examinées ensemble plutôt que séparément. La planification peut tenir compte des besoins futurs de l’entreprise, de la retraite du propriétaire, de la fiscalité, des placements corporatifs et personnels ainsi que des objectifs successoraux.

L’approche appropriée dépend à la fois des besoins de la société et de la stratégie financière personnelle du propriétaire.

La planification d’une sortie d’entreprise commence souvent plusieurs années avant la vente ou le transfert.

Les propriétaires d’entreprise peuvent devoir réfléchir à la valeur de l’entreprise, à la structure de propriété, à la relève familiale ou externe, aux conséquences fiscales d’une vente et à la façon dont le produit de la transaction s’intégrera à leur patrimoine personnel.

La planification financière peut aussi aider à coordonner ces décisions avec la retraite, les placements et la succession, tout en travaillant de concert avec votre comptable, votre fiscaliste et vos conseillers juridiques.

Le transfert de patrimoine ne se limite pas à préparer un testament. Pour les familles fortunées, il peut être important de déterminer quels actifs seront transférés, à qui, à quel moment et avec quelles conséquences fiscales.

Une stratégie de transfert de patrimoine peut tenir compte de vos placements, de vos propriétés, de vos sociétés, de vos assurances, de vos besoins de revenus à la retraite et des liquidités qui pourraient être nécessaires au décès.

L’idée est de coordonner ce dont vous avez besoin de votre patrimoine de votre vivant avec ce que vous souhaitez éventuellement transmettre à votre famille.

Une décision prise dans un domaine peut avoir des répercussions dans plusieurs autres. Une stratégie de placement peut avoir une incidence sur votre revenu imposable. Une décision concernant votre société peut modifier votre stratégie de retraite. Une assurance peut servir à créer des liquidités pour la succession ou à faciliter le transfert d’une entreprise.

C’est pourquoi nous examinons ces éléments ensemble plutôt que séparément.

Pour les entrepreneurs, les professionnels incorporés, les retraités et les familles fortunées, cette coordination peut devenir particulièrement importante lorsque plusieurs sociétés, comptes de placement, propriétés ou professionnels sont impliqués.

Les deux termes sont couramment utilisés par les personnes qui cherchent de l’aide pour gérer leurs finances. La planification financière met toutefois davantage l’accent sur l’ensemble de votre situation et sur la façon dont différentes décisions peuvent s’influencer entre elles.

Un planificateur financier peut vous aider à réfléchir à votre retraite, votre fiscalité, vos placements, vos assurances, votre succession ainsi qu’à vos objectifs familiaux ou professionnels.

À l’Équipe Bolduc, cette vision globale est au cœur de notre approche. Plutôt que d’examiner chaque décision financière séparément, nous cherchons à comprendre comment elles s’intègrent les unes aux autres à long terme.

La planification de la retraite peut commencer bien avant votre dernière année de travail. Les années qui précèdent la retraite peuvent offrir des occasions importantes de prendre des décisions concernant l’épargne, les placements, les structures corporatives et la future stratégie de décaissement.

Pour un entrepreneur ou un professionnel incorporé, cette préparation peut aussi inclure les surplus détenus dans une société, la vente ou la relève de l’entreprise et la façon dont les actifs corporatifs et personnels serviront à financer la retraite.

Pour les familles fortunées, la planification peut également intégrer la succession et le transfert graduel du patrimoine à la prochaine génération.